Что такое "ипотечный кредит" и с чем его едят

В современном мире ипотечный кредит считается одним из самых простых и привлекательных инструментов для покупки собственного жилья. Хотя рынок ипотеки в России сформировался не так уж и давно, понятие "ипотеки" можно смело назвать древним. Еще по реформе Солона, человек, берущий в долг какую-либо сумму, на границе своих земельных владений получал столб. Как свидетельство того, что земля является залогом на такую-то денежную сумму. В дореволюционной России термин “ипотека” также был в широком обиходе: тогдашние дворяне неединожды закладывали и перезакладывали свои имения, чтобы срочно получить определенные денежные средства.

Что же собой представляет ипотечный кредит на сегодняшний день? Ипотека или ипотечный кредит – это все тот же кредит под залог недвижимости. То есть, если Вы намереваетесь купить дом или квартиру, но не имеете для этого достаточно денежных средств, Вы идете и просите их у банка. Банк выдает Вам необходимую сумму, Вы приобретаете квартиру своей мечты и на протяжении 10-30 лет выплачиваете кредит (долг+проценты), живя уже в новой квартире. Если выплатить долг у Вас по каким-либо причинам не получается, банк имеет полное право забрать недвижимость, обеспечивавшую Ваш кредит. Залогом же может быть как имеющаяся до кредита квартира, так и та, которую Вы приобрели уже на деньги банка.

Ипотека-Москва или почему столичных жителей так влечет ипотека?

В последнее время количество желающих взять ипотечный кредит неустанно увеличивается. Почему? Все очень просто: дом/квартира в ипотеку – это реальный шанс купить квартиру, внеся только 10-30 % от ее стоимости. Ни для кого не секрет, что приобрести жилье на зарплату среднестатистического россиянина – сродни фантастике. И цены на недвижимость продолжают расти. К примеру, на начало 2007 года средняя цена за квадратный метр в Москве составила 4 тысячи долларов. То есть по самым скромным подсчетам, покупка однокомнатной квартиры в столице обойдется в 130-180 тысяч долларов. Это ли не повод задуматься о таком аспекте как получение ипотечного кредита?

Ипотека имеет свои преимущества и недостатки. Конечно, было бы слишком наивно полагать, что банк просто так, из доброты душевной, раздает свои деньги на приобретение квартир в Москве. Но многие россияне, загоревшись мыслью “хочу взять кредит” сникают, прочитав о минусах приобретения квартиры в ипотеку. Но ведь есть и плюсы! Причем их немало. К примеру вселиться в квартиру можно сразу же после оформления кредита. Можно много лет собирать под матрасом деньги, видеть страшные сны об инфляции и мечтать о собственной квартире. А можно взять кредит на покупку квартиры и жить там. Кроме того, ипотека - идеальный вариант для людей, арендующих жилье. Вместо того чтобы платить денежку “чужому” дяде, человек чуть переплачивает, зато живет в собственном доме.

Вот еще несколько важных преимуществ ипотеки:

• безопасность операции обеспечивается за счет страхования рисков утраты права собственности на дом/квартиру, а также потери заемщиком трудоспособности;
• гражданин, оформляющий кредит на покупку недвижимости имеет право на имущественный налоговый вычет, снижающий процентную ставку по ипотеке;
• ипотечный кредит позволяет прописать всех членов семьи в квартире и даже сдавать ее в аренду.

О недостатках ипотеки тоже не стоит умалчивать. Прежде всего, это "переплата" за дом/квартиру, которая может достигать отметки в 100 %. В “переплату” входят проценты по кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Накладными также могут стать расходы на оформление кредита, которые в общей сложности могут достигать 10 % от первоначального взноса на покупку жилья. Еще один “минус” – банки тщательно проверяют заемщиков. Документов придется предоставить немало, при этом немаловажными факторами считаются положительная кредитная история, определенный стаж работы на одном месте, семейное положение, наличие другого имущества и т.д.

Самое главное при оформлении кредита (будь то ипотечный кредит или кредит на ремонт квартиры) в том, что необходимо тщательно взвесить все "за" и "против". Если есть положительная тенденция в увеличении семейного бюджета, трезвое видение всех подводных камней “ипотеки” и желание иметь собственный дом, тогда почему бы и нет? В настоящее время кредитование физических лиц является основным механизмом решения жилищного вопроса в Америке и Европе, где практически 90 % домов и квартир приобретаются в кредит. А чем мы хуже?

Вернуться к содержанию