Кобрендинговая карта

Кобрендинговая карта - это совместное предложение банка и одной или нескольких компаний-партнеров, позволяющая при оплате картой товаров или услуг получать скидки, бонусы и другие поощрения. По сути, это симбиоз дисконтной и обычной банковской карты. Кобрендинговые карты реализовывают программу лояльности клиентов, стимулируют безналичные платежи, продвигают бренды.

Кобрендинговый «пластик» необычайно популярен и востребован. Держателям карт нравится, являясь клиентом банка, одновременно становится участником бонусных программ, иметь возможность рассчитывать на скидки и вознаграждения.

В сфере кобрендинга банки в основном сотрудничают с авиакомпаниями, сотовыми операторами, торговыми сетями, ресторанами, кинотеатрами, автозаправками.

Карты в рамках программы «Аэрофлот Бонус» выпускают Альфа-банк, «Русский стандарт», Сбербанк. Русский банк развития сотрудничает с «Трансаэро», Ситибанк - с Lufthansa. За каждый полет на эти карты начисляются бонусные мили, которые потом можно обменять на бесплатный авиабилет или повышение класса обслуживания. Мили накапливаются и при оплате покупок с помощью карты: бонусный счет пополняется 1 премиальной милей за каждые 30 руб., потраченных по совместной с авиакомпанией карте.

Сотовые кобренды есть у Сбербанка (МТС, MasterCard), Райффайзенбанка (МТС, Visa), МБРР (МТС, MasterCard), ВТБ 24 («Билайн», MasterCard), Ситибанка («МегаФон» и МТС, MasterCard). По карте МТС Сбербанка за каждые потраченные 30 рублей на счет держателя начисляется один балл. 1 тысячу баллов в Москве можно обменять на 90 минут разговоров или 300 SMS.

Существует и другая модель поощрения: на карту клиента возвращается 10% от суммы платежей, совершенных в счет оплаты услуг «Билайна» с помощью сервиса «Мобильный платеж».

В сфере кобрендинга успешно развиваются проекты Ситибанка с финской сетью универмагов «Стокманн», Альфа-банка - с «М. Видео», КредитЕвропа Банка - с «Ашаном» и «Метро». Одной из самых популярных бонусных программ в Москве является «Малина». Обладатели карты «Малина» от Райффайзенбанка, совершая покупки, получают баллы как от банка, так и от его от партнеров, среди которых значатся: розничная сеть «Ситистор», оператор мобильной связи «Билайн», кинотеатры «Формула кино», аптеки «36,6», сеть ресторанов «Росинтер», сеть автозаправок ВР. В рамках программы «Малина» работает и Ситибанк, предлагая кредитки «Мегафон». Владельцам карты с каждой покупки, оплаченной картой, возвращается 1 % от суммы и идет на оплату связи.

Очень перспективными являются и партнерские программы с автозаправочными станциями. В Санкт-Петербурге Ситибанк запустил оригинальный проект с финской сетью АЗС Neste. Помимо скидок на топливо, услуги и товары магазина Neste, обладатель карты получает на свой бонусный счет 1% от всех покупок. Кроме того, по карте ««Несте«-Ситибанк» можно получить скидки у крупнейших автодилеров основных автомобильных брендов, скидки на автостраховку, сервис, аксессуары и многое другое.

Банки активно осваивают и столичное метро. По информации, полученной от пресс-службы московского метрополитена, оплатить проезд в подземке пластиковой картой предлагают следующие банки: «Авангард», Альфа-банк, Банк Москвы, Московский индустриальный банк, «Открытие», Росбанк, Ситибанк, СМП и Транскредитбанк.

Годовое обслуживание некоторых кобрендинговых карт дороже обычных кредиток. В банке «Русский стандарт» совместная с «Аэрофлотом» карта стоит 1500 руб. в год, а обычная кредитка с аналогичной кредитной ставкой - только 600 руб. Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Например, Сбербанк предлагает лишь дебетовый «пластик», «Русский стандарт», напротив, – только кредитки, а Альфа-банк и то, и другое. Сума кредитов определяются также, как и по обычным, то есть индивидуально для каждого заёмщика. А вот отношение банка к клиенту в случае с кобрендинговыми кредитками может быть более либеральной, например, в тех случаях, когда банк сотрудничает с компанией, предоставляющей платёжеспособную клиентскую базу. Так, если банк выпускает карту совместно с магазином по продаже очень дорогих автомобилей, то, скорее всего, клиенту этой торговой сети банк установит более высокий кредитный лимит, чем клиенту с улицы.

При выборе кобренда не стоит руководствоваться лишь наличием скидок и бонусов, особенно если речь идёт о кредитных картах. Эффективная ставка по кредитке, наличие льготного периода, удобное расположение банкоматов и офисов банка, стоимость обслуживания «пластика», возможности интернет-банкинга – эти критерии гораздо важнее. В то же время, несмотря на то, что стоимость обслуживания кобрендинговой карты может быть выше обычной, эти расходы сразу компенсируются за счёт скидок и бонусов, получаемых у партнёров банка.

Вернуться к содержанию