ИПОТЕЧНЫЙ ИНДЕКС ФОСБОРН ХОУМ, КАК ОТРАЖЕНИЕ СИТУАЦИИ НА РОССИЙСКОМ КРЕДИТНОМ РЫНКЕ

По данным аналитического отдела единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ», ипотечный индекс кредитного брокера в декабре 2011 года составил 12, 52%, что на 0, 16% меньше аналогичного показателя в ноябре. Этой лояльностью заемщики обязаны желанию кредитных учреждений привлечь их в ряды своих клиентов – ведь накануне Нового года многие делают дорогие покупки (ипотека, кредиты на покупку авто, экспресс-кредиты) и увеличению линейки кредитных продуктов.

По всей видимости, и в январе 2012 года праздничные каникулы не позволят банковским ставкам существенно подняться вверх, потому это время как нельзя лучше подходит для оформления кредита. Впрочем, уже через месяц ситуация может измениться. Одна из причин тому - проблемы с ликвидностью российских банков: Минфин далее не намерен подпитывать финансовый рынок, в первом квартале банкам придется перечислить существенные суммы в виде платежей по налогам, а ЦБ, хоть и приступил с 16 января 2012 года к выдаче «длинных денег» (выдано 124,7 млрд руб. по ставке 6,9% на 91 день), но не удовлетворяет этот спрос (в тот день он составлял 140,9 млрд руб) в полном объеме. Вторая причина – проблемы Еврозоны и США, а третья – политическая ситуация в стране накануне выборов Президента РФ.

Если продолжить тему Центробанка, следует отметить, что его ипотечный индекс - а он определяется на основании данных крупнейших федеральных банков страны - по состоянию на 1 декабря (это последние данные, опубликованные на сайте ЦБ) составил 11,6%, как и на 1 ноября 2011 года. Это еще одно доказательство того, что сейчас самое подходящее время для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Однако при этом средневзвешенный срок кредитования продолжает уменьшаться – он достиг отметки 167,3 месяца (на 1 января он составлял 189,1 месяц), что позволяет говорить об ужесточении условий кредитования.

Подводя итоги 2011 года, эксперты заявляют, что рост розничного кредитования за этот период вырос на 40%, а в 2012 году прогнозируется его увеличение в пределах 15—28%. При этом на ситуацию, в основном, будут влиять макроэкономические процессы, хотя свою роль сыграет и рост российского потребительского рынка, что вызывает у населения повышенный интерес к кредитным продуктам.

Ипотечное кредитование – как один высоко рискованных и низкомаржинальных видов кредитования - может претерпеть ряд существенных изменений. По данным ЦБ, на 1 декабря 2011 было выдано ипотечных кредитов на 613,3 млрд рублей и сегодня банковские ставки вплотную приближены к докризисным показателям, но в ближайшем будущем они могут увеличиться – по оптимистичным прогнозам на 1-1,5%, и на 5—10% по прогнозам пессимистов. Впрочем, по мнению специалистов АИЖК, в 2012 году объем ипотечного рынка – при непосредственном участии госбанков и самого Агентства - составит от 800 млрд до 1 трлн рублей. Здесь можно упомянуть об одной из акций Сбербанка, который в 2011 году предложил заемщикам ипотечные кредиты под 8%, правда, при этом сроки кредитования были существенно снижены, а заемщики имели право приобретать недвижимость лишь в объектах самого Сбербанка.

В разряд уникальных кредитных продуктов может попасть и автокредитование. С одной стороны, здесь возможен спад на 15—20% (программы по утилизации и льготному автокредитованию завершены), а с другой – не исключается рост в размере на 5—10% за счет активности банков автопроизводителей, которые будут вынуждены предлагать заемщикам максимально выгодные программы кредитования.

Что же касается таких продуктов, как кредитные карты, потребительское кредитование и экспресс-кредитование в торговых сетях, здесь увеличения ставок, по всей видимости, избежать не удастся. Чтобы хоть как-то компенсировать это неприятное обстоятельство, банки вынуждены будут улучшить качество обслуживания своих клиентов и создавать альтернативные пути оформления кредитов, что тоже неплохо.